banque - encyclopédie.

banque - encyclopédie. n.f., établissement qui fait commerce de crédit ou qui produit de la monnaie. D'une manière générale, les banques ont pour objet de servir d'intermédiaires financiers en se livrant à des opérations sur les monnaies, les effets de commerce, les titres et les valeurs. En général, la banque assume plusieurs fonctions : elle est prestataire de services (gestion de compte, placements, assurances, etc.) ; elle fait « commercer l'argent « (prêts, escompte d'effets) ; elle est enfin « industriel de l'argent « par la création monétaire. Les bénéfices d'une banque proviennent en partie de la différence entre l'intérêt qu'elle sert sur les dépôts reçus et celui qu'elle perçoit sur les prêts consentis, en partie du revenu de ses propres capitaux et des sommes payées par ses clients pour certains services. Les banques se spécialisent selon la nature et le terme de leurs emplois et de leurs ressources. On distingue différentes spécialisations : les banques d'émission, ou banques centrales, chargées de l'émission des billets en circulation dans un pays (la Banque de France ou la Bundesbank, par exemple) ; les banques de dépôts, dont l'activité principale consiste à effectuer des opérations de crédit et à recevoir des dépôts à vue et à terme (Banque nationale de Paris, Crédit lyonnais, Société générale) ; les banques d'affaires, qui, tout en octroyant des crédits, peuvent prendre des participations dans des affaires existantes ou en formation (Banque Paribas, Compagnie de Suez, Banque Lazard) ; les banques de crédit à long et moyen terme, qui ouvrent des crédits dont le terme est de deux ans au moins et reçoivent des dépôts pour une durée au moins égale (Crédit foncier, Crédit national). Jusqu'en 1966, chaque banque devait se limiter à l'une de ces activités. Depuis 1966, elles peuvent cumuler celles de dépôt et de prise de participation financière, ce qui a provoqué de nombreux mouvements de restructuration (et cela de plus en plus à l'échelle européenne) et une participation accrue des banques aux jeux boursiers. Les métiers de la banque nécessitent de ce fait des connaissances financières accrues. En France, de nombreuses banques ont été nationalisées (en 1945, puis en 1982) ; quelques-unes ont été privatisées en 1986 et 1993. Le fonctionnement des banques. Les banques font partie des institutions financières, mais elles s'en distinguent par le fait qu'elles disposent d'un pouvoir de création monétaire : une banque crée de la monnaie lorsqu'elle accorde des crédits (« les crédits font les dépôts «), en escomptant des effets de commerce, etc. En augmentant de cette manière son actif, la banque augmente d'autant son passif. Cependant, cette faculté de création monétaire n'est pas illimitée ; la banque va devoir faire face à deux contraintes : dans une économie où existe un système de réserves obligatoires auprès de la banque centrale, la banque ayant augmenté son passif (dépôts à vue ou à terme) doit augmenter le montant de ses réserves auprès de la banque centrale ; les agents non financiers (entreprises et particuliers) vont demander la conversion d'une fraction de la monnaie scripturale additionnelle en billets émis exclusivement par la banque centrale. Les banques commerciales fixent librement leurs taux débiteurs (taux consentis à leurs clients emprunteurs) dans les limites des conditions minimales et maximales des taux débiteurs publiées par le ministère de l'Économie. Les taux débiteurs sont fixés à partir du taux de base bancaire, lui-même déterminé par négociations entre les pouvoirs publics et les grandes banques. Quant aux taux créditeurs (taux servis aux déposants), ils sont réglementés par les autorités monétaires de façon stricte, sauf pour les dépôts dépassant un certain montant. La marge bénéficiaire des banques dépend des taux d'intérêt créditeurs et débiteurs, et de leurs coûts opératoires. Les autorités monétaires exercent leur tutelle sur les banques à travers deux organismes : le Conseil national du crédit, qui arrête les mesures de politique monétaire, et la Commission du contrôle des banques, chargée de l'inscription et du contrôle des banques commerciales. Il existe en France, aujourd'hui, 561 établissements habilités à traiter toutes opérations de banque et relevant de la loi bancaire. Le système bancaire français, cependant, est spécialement concentré : en effet, les quatre premières banques drainent plus de 80 % des dépôts. L'Association française des banques (AFB) assure la coordination entre banques et leur représentation auprès des pouvoirs publics. Complétez votre recherche en consultant : Les corrélats Bank America Corporation Banque d'Angleterre Banque de France Banque de l'Indochine et de Suez Banque de Paris et des Pays Bas Banque des règlements internationaux Banque européenne pour la reconstruction et le développement Banque française pour le commerce extérieur Banque internationale pour la reconstruction et le développement Banque mondiale (groupe de la) Banque nationale de Paris Banque populaire Barclays Bank Ltd base monétaire BERD (Banque européenne pour la reconstruction et le développement) BFCE (Banque française du commerce extérieur) billet de banque BIRD (Banque internationale pour la reconstruction et le développement) BNP (Banque nationale de Paris) BRI (Banque des règlements internationaux) Bundesbank (Deutsche) CCF (Crédit commercial de France) CCP (compte courant postal) chambre de compensation Chase Manhattan Bank chèque CIC (Crédit industriel et commercial) clearing comptabilité nationale convertibilité des monnaies cours crédit Crédit agricole (Caisse nationale de) Crédit foncier de France Crédit lyonnais Crédit mutuel Dai-Ichi Kangyo Bank découvert dépôts Deutsche Bank AG devise effets de commerce escompte eurodevise Federal Reserve System fiduciaire (monnaie) finances publiques FMI (Fonds monétaire international) Fonds de stabilisation des changes free-banking Fuji Bank garantie intermédiaire krach Law John liquidité Mallet Isaac marché monétaire marchés financiers masse monétaire Mitsubishi Bank monnaie - Deux régimes monétaires monnaie - L'histoire de la monnaie bancaire monnaie - Le rôle des banques centrales en question Morgan Guaranty Trust Company nationalisation numéraire open market policy Paribas place financière politique monétaire prêt prêteur en dernier ressort rapport monétaire réescompte réserves Société générale Société générale de Belgique Sumitomo Bank Ltd Système monétaire européen (SME) Système monétaire international (SMI) trésorerie Union européenne (traité sur l') union monétaire W orms zone franc Les médias banque Les livres informatique - centre de transactions bancaires, page 2518, volume 5 monnaie - la Banque d'Angleterre en 1871, page 3271, volume 6 Canada - le quartier des banques de Toronto, page 841, volume 2 crise économique - immeuble de la Federal Reserve Bank,à New York, page 1318, volume 3 entreprise - le CCF (Crédit commercial de France), banque privatisée en 1987, page 1677, volume 3 femme - employées de banque, page 1881, volume 4 travail - espace de travail dans le tertiaire, page 5259, volume 10